신속채무조정 특례 대상, 혜택, 신청 방법 총정리

2022년까지 신속채무조정 특례는 청년 특례로로 연령이 한정되어 있었는데요. 2022년 9월부터 전 연령으로 대상이 확장되었습니다.

신속채무조정 특례 대상에 해당된다면 이자율 감면은 물론 상환기간 연장으로 연체를 방지할 수 있다는 장점이 있는데요.

오늘은 신속채무조정 특례 대출 대상, 혜택, 신청 방법에 대해 설명해 드리고자 합니다.

신속채무조정 특례 대상 알아보기

신속채무조정 특례로 대출을 받기 위해선 몇 가지 조건에 충족해야만 하는데요. 신속채무조정 대출 자격에 해당되는 다섯 가지 요건은 아래와 같습니다.

  • 연체 30일 이하의 단기연체자 또는 연체위기자
  • 채권금융회사 총 채무액 15억원 이하인 자
  • 재산평가액 무담보 채무가 총액 이하인 자
  • 최근 6개월 내 신규 발생 채무 원금이 총 채무 원금의 30% 미만인 자
  • 신용회복지원협약 제 4조 5항에 따른 신청 제외 대상에 해당되지 않는 자

위의 신속채무조정 대출 자격에 기재되어있는 연체위기자라는 말이 정확히 무엇을 무엇을 뜻하는지 모르겠는 분들이 있을 텐데요.

연체위기자란, 현재는 연체가 없으나 아래 사항들에 해당되는 분들을 뜻합니다.

  • 개인신용평점이 하위 10% 이하인 자
  • 개인신용평점이 하위 20%이하면서 연소득 4,500만 원 이하인 자
  • 개인신용평점이 하위 20%이하면서 만 34세 이하인 자
  • 최근 5개월 이내 실업자, 무급휴직자, 폐업자
  • 신청 전 한달 내에 3개월 이상 입원 치료가 필요한 질병 진단을 받은 자
  • 최근 6개월 내 5일 이상 연체 횟수가 3회 이상인 자
  • 재난 및 안전관리기본법에서 정한 ‘재난’ 또는 이에 준하는 긴급상황으로 신속히 지원이 필요하다고 신용회복위원회위원장이 인정한 자

이처럼 신청자가 과거에 금융기관으로부터 채무를 불이행한 기록이 남아있거나, 혹은 아직 연체 중일 경우에는 혜택을 받기 위해 신청을 해도 신속채무조정 부결이 될 수 있습니다.

또한 신청자의 소득 혹은 자산이 일정 수준 이상일 경우에도 신속채무조정 부결이 될 수 있고요.

만약 경제적인 어려움을 겪고 있으나 연체 중이거나 연체위기자가 아니라 자격 미달일 경우에는 일정 기간 연체를 하여 자격 충족을 하는 방법도 있는데요.

연체 기간은 5일 이하일 시엔 신용 점수가 하락하지 않습니다. 그래서 하루간 연체를 한 뒤 신속채무조정 신청을 하면 혜택을 받아볼 수 있어요.

▼바로 아래에서 신속채무조정 특례 대출 조건을 확인해보세요.

신속채무조정 혜택 알아보기

신속채무조정 특례 신청을 하여 지원 대상자로 선정되었을 때 얻을 수 있는 혜택은 크게 네 가지로 말씀 드릴 수 있는데요. 신속채무조정 혜택은 아래와 같습니다.

✅ 대출약정이율의 인하

가장 먼저, 채무과중도에 따라서 현재 부담 중인 금리의 30~50%까지 인하를 해줍니다. 하한선은 3.25%이고요.

만약에 5% 정도의 높지 않은 금리로 이자를 부담하고 있다 할지라도 자격 충족만 된다면 최소 30%까지는 인하를 받아 3.5로 이용이 가능합니다.

✅ 상환기간 연장 및 원리금분할상환

신속채무조정 특례는 최장 10년까지 상환 기간 연장이 가능합니다. 또한 대출 방식은 원리금 분할상환 방식으로 전환이 되는데요.

만약 지금 이용하고 있는 대출 방식이 만기일시상환이라 할지라도 원리금 분할상환 방식으로 전환이 됩니다.

✅ 원리금 분할 상환전 상환 유예

유념해두셔야 할 점은, 원리금분할 상환전 상환유예 기간이 있다는 점인데요. 이 기간 동안엔 유예이자율이 3.25%로 적용됩니다.

원리금상환전에는 6개월 유예가 가능하고요. 만약 상환 도중 어려움을 겪는다면 2년 6개월까지도 유예가 가능합니다. 최대 유예 기간은 3년이고요.

이 기간 동안에는 3.25% 유예이자율이 적용되며, 이자만 납부하면 됩니다.

✅ 연체이자 감면

연체된 이자가 있다 하더라도 감면을 해줍니다. 1일~30일까지의 연체된 이자는 감면해주니 참고해주시기 바랍니다.

그리고 신속채무조정과 신속채무조정 특례의 차이점에 대해 궁금해 하시는 분들도 많은데요. 지원 혜택은 대체로 유사합니다.

다만, 신속채무조정은 15% 이상의 고금리를 이용할 시 15%로 조정해주지만, 신속채무조정 특례는 누구든지 채무의 과중도에 따라 최소 30%에서 최대 50%까지 이자율 감면을 받을 수 있습니다.

▼바로 아래에서 신속채무조정 특례 신청을 해보시기 바랍니다.

신속채무조정 신청 방법 알아보기

신속채무조정 특례는 신청한다 하더라도 채무 조정 정보가 공유되지 않으므로, 자격 충족이 된다면 무조건 신청하시는 것이 유리한데요.

채무 조정 정보가 등록되지 않기에 개인 신상에 남는 기록이 전혀 없습니다. 즉, 혜택을 받으면서도 이전과 다름 없는 금융 생활을 이어갈 수 있죠.

이러한 신속채무조정 특례 신청은 전국서민금융지원센터에 방문해서 신청 절차를 밟으면 되는데요.

지부 방문 전 준비해둘 신속채무조정 특례 신청 시 준비물은 신청 비용 5만 원과 신분증입니다.

다만, 현재 무직 분들은 추가 확인 서류가 몇 가지 필요할 수 있는데요. 신속채무조정 무직 추가 확인 서류에 해당되는 것들은 아래와 같습니다.

  • 실업자 : 실업급여 지급 결정 통지서
  • 무급휴직자 : 건강보험자격득실확인서 및 건강장기요양보험료납부확인서
  • 폐업자 : 폐업증명서
  • 입원치료가 필요한 질병을 진단 받은 자 : 진단서 혹은 의견서

대상마다 처해진 상황, 겪고 있는 어려움이 다를 수 있으므로 정확한 부분은 상담을 통해 확인해보시는 것을 추천 드리고 싶은데요.

상담 전에 다양한 사례의 신속채무조정 후기를 먼저 확인해보시는 것도 좋을 것 같습니다. 인터넷에 다양한 신속채무조정 후기가 있으니 참고 부탁 드립니다.

▼바로 아래에서 신속채무조정 후기를 확인해보세요.